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Tecnologías emergentes en Latinoamérica y el mundoJueves 12 nov 2026

Cobertura especialCaso Ueno Bank

Economía digitalFintechPY

Paraguay interviene su primer banco digital, con casi 3 millones de clientes

Un cliente de espaldas, con las manos en la cintura, mira a través de la puerta vidriada cerrada de una sucursal de Ueno Bank en Paraguay
Foto: Renato Delgado, vía Última Hora

El Banco Central del Paraguay inició la resolución de Ueno Bank por falta de solvencia, congeló cuentas, app y tarjetas, y su presidente, que había dirigido la entidad, renunció horas después.

Por Redacción LatamByte

Asistida por IA

El Banco Central del Paraguay (BCP) inició un procedimiento de resoluciónIntervención del banco central o del supervisor sobre un banco en crisis para cerrarlo de forma ordenada: aparta a sus dueños, protege los depósitos garantizados y transfiere o liquida sus activos y pasivos. sobre Ueno Bank, el primer banco digital del país, y dejó congeladas desde el martes 3 de noviembre las cuentas, la aplicación y las tarjetas de sus clientes. Eran 2,9 millones al cierre de junio, según el propio banco, en un país de 6,1 millones de habitantes, recordó EFE. El índice de solvenciaMedida del capital propio de un banco en relación con los riesgos que asume. Si cae por debajo del mínimo que fija el regulador, el banco no puede absorber pérdidas y el supervisor interviene. de Ueno cayó por debajo de la mitad del mínimo exigido, y horas después renunció el presidente del BCP, Carlos Carvallo, que había presidido Ueno hasta agosto de 2023.

El Directorio del BCP aprobó la medida por unanimidad el 2 de noviembre y la anunció en la madrugada del 3, en un comunicado que ABC Color publicó a las 3:53 de Paraguay (6:53 UTC; 3:53 en Buenos Aires, San Pablo y Santiago, 2:53 en Caracas, 1:53 en Bogotá y Lima, y 0:53 en Ciudad de México). El banco central atribuyó la caída a ajustes de los estados financieros y habló de "un caso puntual". Según La Nación de Argentina, el índice quedó en 5,56 % frente a un mínimo de 12 %, y un plan de capitalización de 100 millones de dólares anunciado días antes no alcanzó.

Un banco que se desarma por partes

Un procedimiento de resolución es la forma ordenada de sacar del sistema a un banco que ya no puede seguir. En lugar de dejarlo quebrar de golpe, la autoridad lo interviene, congela todo y arma un "balance de exclusión", que separa lo que se puede salvar (los depósitos y los préstamos que valen) de lo que no. La parte sana pasa a otras entidades y el resto se liquida. Marco Aurelio González, director del BCP, explicó que los activos y pasivos de Ueno irán "a otras entidades a través de un proceso competitivo", y todavía no hay comprador anunciado.

Mientras tanto, nada funciona. "Ni la aplicación, ni las tarjetas, ni ningún servicio de la entidad está activo", dijo Liana Caballero, del directorio del BCP. Última Hora detalló que tampoco hay retiros ni transferencias, y que los préstamos siguen vigentes, con canales de pago que anunciará el interventor. La ley da 15 días corridos para devolver lo garantizado, hasta el 17 de noviembre y prorrogables por otros 15.

La garantía alcanza 75 salarios mínimos por depositante y por entidad, no por cuenta: 228,3 millones de guaraníes, unos 37.000 dólares al tipo de cambio de referencia del BCP del 4 de noviembre (6.144 guaraníes por dólar). El BCP adelantó que el primer pago será de hasta 10 millones de guaraníes, unos 1.600 dólares, según ABC Color, y que antes se descontarán las deudas que el cliente tenga con Ueno.

El Estado también quedó adentro

Según Bloomberg, citado por Perfil, los depósitos del gobierno en Ueno llegaban a unos 5 billones de guaraníes (869 millones de dólares), el 29 % de los depósitos del banco a fines de junio. El Instituto de Previsión Social (IPS), que paga las jubilaciones, tenía unos 380 millones de dólares, según Infobae, que también nombra fondos de la eléctrica estatal ANDE y de Itaipú. Lo que supere la garantía, incluidos esos fondos públicos, se cubriría con la venta de los activos del banco, sin plazos ni montos definidos. El IPS y el BCP aseguraron que jubilaciones y aguinaldos se pagarán por otros bancos.

Ese dato también complica la lectura de la cobertura. Caballero estimó, con datos del mes anterior, que el 98 % de los depósitos está cubierto y La Nación de Argentina habla del 97 % de los usuarios. Si los fondos públicos eran casi un tercio del total, esos porcentajes solo pueden referirse a cantidad de personas o de cuentas, no al dinero.

Un presidente que se quedaba y se fue

Carvallo es el centro de la polémica. Reuters informó en octubre que presidió Ueno hasta agosto de 2023 y que el BCP aseguraba que se inhibía en cada decisión sobre el banco. La agencia también contó que el presidente Santiago Peña fue socio comercial del grupo dueño de Ueno hasta marzo de 2025, algo que Ueno negó.

Las fuentes contaron la salida de Carvallo de dos formas, ciertas en distintos momentos del día. En la conferencia de la mañana del 3 dijo que su renuncia estaba "firmada de antemano" y que seguiría de forma provisoria, la versión que Perfil todavía publicaba esa noche. Por la tarde la presentó formalmente, según Última Hora y ABC Color, y el directorio nombró presidenta interina a Liana Caballero. Peña dijo que él había pedido la dimisión, según La Nación de Paraguay. EFE confirmó el interinato y agregó otro problema: el 4 de noviembre renunció el director Marco Aurelio González y el directorio quedó sin las tres firmas que necesita para sesionar.

La Fiscalía ordenó detener a ocho directivos de Ueno por presunta lesión de confianza. Según EFE, los ocho se entregaron y declararon ante el Ministerio Público, entre ellos Miguel Vázquez, mayor accionista y uno de los fundadores, y el presidente del banco, Juan Manuel Gustale.

Neobanco no siempre quiere decir depósito garantizado

Ueno tenía licencia de banco, y por eso sus clientes tienen garantía. En la región, esa protección depende de la licencia y no de la aplicación. En Argentina, la Comunicación A 8407 del Banco Central llevó la garantía de Sedesa a 50 millones de pesos por persona desde el 1 de abril, unos 32.000 dólares, pero el saldo de una billetera virtual en una cuenta de pago (CVUClave Virtual Uniforme de Argentina: número de 22 dígitos que identifica una cuenta de una billetera virtual, el equivalente al CBU de las cuentas bancarias.) no tiene ese seguro. Las billeteras sostienen que ese dinero está apartado en cuentas bancarias.

En Brasil, el Fondo Garantizador de Créditos (FGC) cubre hasta 250.000 reales por persona y por grupo financiero, unos 45.600 dólares, y es el fondo que respondió cuando el Banco Central de Brasil liquidó el Banco Master el 18 de noviembre de 2025. En México, Nu opera como banco desde el 6 de agosto de 2026 y sus depósitos quedaron bajo el seguro del IPAB, de hasta 400.000 UDISUnidades de Inversión de México: unidad de cuenta que se ajusta todos los días por la inflación y se usa para fijar montos como el tope del seguro de depósitos del IPAB., poco más de 3,5 millones de pesos. En Colombia, Fogafín cubre hasta 50 millones de pesos por persona y entidad, unos 15.600 dólares.

Los pasos para el cliente de Ueno

En Paraguay, la cobranza de la garantía pasa por inscribirse en el catastro que habilitará el BCP, que según Caballero se iba a publicar el 4 de noviembre junto con la resolución que fija el procedimiento. Quien tenga cuenta en otro banco recibirá el dinero allí, y para quien no la tenga el BCP evalúa abrirle una o pagarle en efectivo. Conviene guardar extractos, comprobantes de los certificados de depósito de ahorro (CDA) y contratos, y pasar a otra entidad los débitos automáticos. El BCP advirtió que circulan mensajes de supuestos trámites de cobro: no hay que transferir dinero a nadie que ofrezca gestionarlo ni abrir enlaces desconocidos.

Para el resto de la región, la pregunta útil es si el dinero está en un banco o en una cuenta de pago, y hasta cuánto lo cubre el fondo de garantíaFondo, en general público y financiado por los bancos, que devuelve a cada ahorrista sus depósitos hasta un monto fijo si su banco quiebra o es intervenido. del país. El adelanto de 10 millones de guaraníes todavía no tenía fecha.

Recursos

Contexto (5 términos)
procedimiento de resolución
Intervención del banco central o del supervisor sobre un banco en crisis para cerrarlo de forma ordenada: aparta a sus dueños, protege los depósitos garantizados y transfiere o liquida sus activos y pasivos.
índice de solvencia
Medida del capital propio de un banco en relación con los riesgos que asume. Si cae por debajo del mínimo que fija el regulador, el banco no puede absorber pérdidas y el supervisor interviene.
CVU
Clave Virtual Uniforme de Argentina: número de 22 dígitos que identifica una cuenta de una billetera virtual, el equivalente al CBU de las cuentas bancarias.
UDIS
Unidades de Inversión de México: unidad de cuenta que se ajusta todos los días por la inflación y se usa para fijar montos como el tope del seguro de depósitos del IPAB.
fondo de garantía de depósitos
Fondo, en general público y financiado por los bancos, que devuelve a cada ahorrista sus depósitos hasta un monto fijo si su banco quiebra o es intervenido.

Glosario de LatamByte

Fuentes

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