México publica la ley que deja a Hacienda elegir sectores sin pago en efectivo

México tendrá sectores en los que solo se podrá pagar con medios digitales. La presidenta Claudia Sheinbaum publicó el 4 de noviembre, en la edición vespertina del Diario Oficial de la Federación, la Ley de Economía Digital para Pagos Digitales y Electrónicos, que entra en vigor al día siguiente y le da a la Secretaría de Hacienda y Crédito Público la facultad de decidir dónde el efectivo deja de aceptarse.

La ley no dice todavía cuáles serán esos sectores. Su artículo 13 deja la definición en manos de Hacienda, que tiene quince días hábiles desde la entrada en vigor para publicar una primera lista de "sectores estratégicos y actividades relevantes" y puede ampliarla después. Milenio habló de un plazo de 15 días, pero el decreto aclara que son hábiles, lo que lleva el anuncio hacia fines de noviembre.

Cómo llega el pago sin efectivo

El mecanismo tiene dos pasos. Primero Hacienda nombra los sectores. Después, dentro de otros quince días hábiles, cada autoridad sectorial debe fijar las condiciones, los requisitos y los plazos de una "transición gradual" del efectivo al pago digital en su área, según los artículos transitorios del decreto. Si una falla técnica, como una caída del sistema o un corte de luz, impide cobrar por medios electrónicos, se podrá pagar en efectivo o con cheque, pero la ley aclara que esas contingencias no pueden justificar el incumplimiento "de manera permanente o recurrente".

La ley define como medios de pago digitales los códigos QR, los dispositivos de pago sin contactopago sin contacto (NFC) Pago que se hace acercando una tarjeta, un celular o un reloj a la terminal, mediante comunicación de campo cercano (NFC), sin insertar ni deslizar la tarjeta. (NFC), las tarjetas de débito y crédito, las transferencias y la domiciliaciónAutorización para que un banco cobre en forma automática y periódica un servicio o una deuda desde la cuenta del cliente.. Fuera de los sectores que elija Hacienda, comercios y prestadores de servicios "podrán" implementarlos, pero deberán habilitar la infraestructura y avisar a sus clientes qué medios aceptan. Las oficinas de gobierno de los tres niveles, en cambio, quedan obligadas a aceptar pagos digitales en sus trámites.

El texto también le da al Banco de México la facultad de exigir, junto con la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, que las terminales punto de ventaSistema con el que un comercio registra y cobra cada venta, en el mostrador o en línea, y que suele vincular el cobro con el inventario y la facturación. acepten pagos con código QR, y de homologar la experiencia de uso de las aplicaciones financieras. Bancos, fintechEmpresa que usa tecnología digital para ofrecer servicios financieros, como pagos, cuentas, transferencias, créditos o inversiones, en general a través de una aplicación., cooperativas y demás entidades que prestan dinero deberán facilitar el crédito por medios digitales y aceptar la CURP Digital, la versión electrónica de la Clave Única de Registro de Población, como identificación para abrir cuentas. Es la misma CURPClave Única de Registro de Población de México: código alfanumérico de 18 caracteres que identifica a cada residente y se usa en trámites públicos y privados. a la que el país ya vinculó 100 millones de celulares.

Una ley sin multas y con oposición

La ley no fija sanciones propias ni montos máximos de efectivo, y no modifica las reglas contra el lavado de dinero. Su aprobación dividió al Congreso. La Cámara de Diputados la votó el 6 de octubre, con 330 votos a favor y 122 en contra en lo general, según Bloomberg Línea. En el Senado, el 20 de octubre, las cifras publicadas no coinciden. Líder Empresarial informó 73 votos a favor y 34 en contra, y Zeta Tijuana habló de 72 a favor.

"La atribución que se pretende otorgar a la Secretaría de Hacienda es inconstitucional", sostuvo en la Cámara la diputada Claudia Ruiz Massieu, de Movimiento Ciudadano, que ve en riesgo la autonomía del Banco de México. En el Senado, su compañero de bancada Francisco Daniel Barreda lo resumió en dos frases. "El problema no está en digitalizar. El problema está en obligar." La senadora Claudia Edith Anaya, del PRI, recordó que el 55 % de la población trabaja en la informalidad. El oficialismo respondió que el pago digital no será obligatorio, aunque la ley permite justamente que lo sea en los sectores que elija Hacienda.

El efectivo sigue dominando el día a día. El 85 % de la población usa principalmente efectivo en compras de menos de 500 pesos, según datos del Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI) que citó Bloomberg Línea.

Uruguay limitó el efectivo hace más de una década

La ley vale solo para México, pero no es el primer intento de la región de empujar el pago digital por ley. Uruguay aprobó en 2014 la Ley de Inclusión Financiera, que limita el efectivo en las operaciones grandes. En su redacción vigente, actualizada en marzo de 2026, el pago en efectivo es válido hasta 200.000 unidades indexadas y el resto debe hacerse por otros medios. Brasil eligió otro camino con Pix, el sistema de pagos instantáneos y gratuitos del Banco Central lanzado en 2020, que creció sin prohibir el efectivo.

Para comercios y consumidores en México, la fecha que importa es la lista de Hacienda. Hasta que se publique, nadie sabe en qué mostrador dejarán de aceptarse los billetes.